Esta es nuestra historia de éxito libre de deudas.
Nunca olvidaré esa llamada telefónica. Sabía que este momento eventualmente llegaría, pero en el fondo de mi mente pretendía que si no pensaba en ello, las cosas eventualmente funcionarían. Ganaríamos más dinero. Algún día pagaríamos ese saldo. Podríamos empezar a ahorrar el próximo año. ¿Qué es lo peor que realmente puede pasar, verdad?
Solo unos minutos antes de la llamada telefónica, mi esposa Andrea estaba en el supermercado con nuestro hijo de 10 meses. Cada vez que está en público, la gente la reconoce de inmediato como la presentadora de noticias del programa matutino de las estaciones de noticias locales de nuestra ciudad. Hoy, por supuesto, no fue diferente.
En la caja, Andrea esperó a que cada artículo pasara por el escáner y entrara en la bolsa. El total llegó a poco más de €150, que para nuestra familia de tres era la tarifa estándar por una semana de comestibles, pañales y fórmula. Le entregó su tarjeta de crédito al cajero y fue RECHAZADA. La segunda carta RECHAZADA. La tercera carta RECHAZADA.
El día fue el 23 de febrero de 2011: El día en que nos arruinamos por completo
Nuestra historia de éxito libre de deudas
Antes de compartir con ustedes nuestra historia, comprendan que estábamos absolutamente locos por salir de la deuda. Nosotros, «esas» personas que tal vez lo llevaron al extremo (bueno, lo hicimos).
Pagar €52k en 7 meses no es normal y no esperamos que nadie piense que lo es.
Sin embargo, compartimos nuestra historia con la esperanza de un resultado: usted toma la decisión de estar libre de deudas para siempre.
Ir a la quiebra
Al día siguiente, cuando llegué a casa de la estación de bomberos, Andrea y yo nos sentamos en la mesa de la cocina y comenzamos a desentrañar este pequeño y sucio secreto que no solo ocultábamos a los demás, sino que también nos ocultábamos a nosotros mismos.
Comenzó en el momento en que dejamos la universidad y entramos en el mundo real. Me uní al departamento de bomberos y Andrea consiguió el trabajo de sus sueños en la estación de televisión local. No es por presumir, pero la realidad era que éramos jóvenes, teníamos un salario de seis cifras y no teníamos hijos (todavía). La vida era fácil… o eso pensábamos.
Como puedes imaginar, comenzamos una vida completamente normal de acuerdo con los estándares de la sociedad. Compramos una camioneta nueva, un auto de lujo, una casa nueva y todas las comodidades para entrar.
Viajar era nuestra kryptonita y decíamos “sí” a todo.
Ya sean lujosas vacaciones, navegar por el Caribe, comprar joyas caras, la respuesta siempre fue «sí».
Después de cuatro años de vivir de cheque en cheque, de gastar en exceso, de complacernos en exceso y de no prestar atención a nuestro dinero, financieramente tocamos fondo. Habíamos llegado al límite de nuestras tarjetas de crédito, sobregirado la cuenta corriente y nunca habíamos pensado en crear una cuenta de ahorros. Todo lo que nos quedaba para demostrar nuestra estupidez financiera era una deuda de 52.000 euros y un montón de vergüenza.
“NUNCA volveremos a vivir así”
Recuerdo estar sentado en la mesa de la cocina mirando al suelo con incredulidad. ¿De verdad dejamos que se pusiera tan mal? ¿Fuimos tan tontos al pensar que la deuda nunca nos atraparía por la espalda? ¿Cómo pasó esto? ¿Por qué parecía que todos los demás lo habían descubierto, pero aún así estábamos sentados aquí en bancarrota?
Para empeorar las cosas, empezamos a preocuparnos por la reacción de nuestros amigos y familiares. ¿Qué iban a pensar de nosotros si sabían la verdad? ¿Les diríamos y cómo reaccionarían? ¿Qué hay de nuestro hijo Carter? Si ni siquiera pudiéramos pagar a nuestra familia en este momento de nuestras vidas, ¿qué sucedería a medida que la vida progresara, se volviera más complicada y mucho más costosa?
Todas estas emociones se derrumbaron en nuestro mundo pseudo-perfecto y fue entonces cuando finalmente tuvimos que enfrentar la realidad. Era ahora o nunca.
Ese fue el momento en que ambos dijimos:
“Nunca volveremos a vivir así”
- Nunca más ganaremos tanto dinero y estaremos tan arruinados.
- Nunca más seremos incapaces de comprar comestibles.
- Los días en que nos sentamos aquí en esta misma mesa de la cocina completamente sin dinero, sin esperanza y sin un plan NUNCA volverán a suceder.
Ese día sería conocido como el primer día de nuestra propia historia de éxito libre de deudas.
Creamos un plan
Lo único bueno de tocar fondo es que no tienes a dónde ir sino hacia arriba. Una de mis citas favoritas de John Maxwell es esta:
“Todo lo que vale la pena en la vida es cuesta arriba.”
Este dicho se convirtió en nuestro lema. Si vivir de cheque en cheque, endeudarse más y gastar en exceso fuera fácil, entonces tendría que ser cierto lo contrario. Volver a tomar el control de nuestra vida y nuestro dinero iba a ser difícil. Período.
Un plan de flujo de caja
Lo primero que teníamos que hacer era averiguar cómo administrar el dinero que entra y sale cada mes. Mucha gente llama a esto un «presupuesto», pero preferimos llamarlo un plan de flujo de efectivo.
¿Por qué?
Realmente es simple: los presupuestos suenan como comida y agua de la prisión y un plan de flujo de caja suena como algo que Andrea y yo estaríamos dispuestos a hacer juntos.
El sistema de sobres
Sabíamos que nuestros hábitos de gasto estaban fuera de control. Era casi como si tuviéramos que pedir nuevas tarjetas de crédito durante todo el año porque gastamos esas bandas magnéticas por el uso excesivo (no realmente, pero entiendes el punto).
Decidimos que iríamos a un estilo de vida todo en efectivo.
Andrea y yo nos convertimos en una de esas personas raras que llevan dinero en efectivo en sobres y solo gastan lo que hay dentro de cada sobre durante el mes. Cuando el sobre se quedó sin efectivo, dejamos de gastar.
Creo que a esto le llaman «sentido común»
Deja de pedir dinero prestado (para siempre)
Nos dimos cuenta de que sería imposible salir de la deuda, así que decidimos en ese momento que nunca volveríamos a pedir dinero prestado. Nunca. Ni para un sofá, ni para un coche, ni para unas vacaciones, ni siquiera para una casa (por suerte ya teníamos una hipoteca).
Ya habíamos terminado de jugar con la deuda. Nos habían dicho en el pasado que la deuda era una herramienta. Bueno, creo que puede ser una herramienta para algunas personas, pero para Andrea y para mí, la deuda fue una herramienta que creó un desastre en nuestras vidas. Podemos admitirlo: no administramos la deuda muy bien. La elección pasó a ser nuestra: nunca volveríamos a jugar con deudas. Período.
Sentados en la mesa de nuestra cocina, cortamos una por una cada una de nuestras tarjetas de crédito. Fue aterrador, estábamos un poco asustados (bueno, realmente asustados), pero también fue uno de los momentos más liberadores que puedo recordar en nuestra pequeña historia libre de deudas.
Recortar nuestra vida (estilo)
Cuando estás completamente arruinado, realmente no tiene sentido tener deseos sobre necesidades. Una de mis citas favoritas de Seth Godin es esta:
“Una vez que tienes suficiente dinero para frijoles y arroz y para cuidar a tu familia, el dinero es una historia”.
– Seth Godín
No había escuchado esta cita hasta hace poco, pero me llamó la atención de inmediato porque el dinero era nuestra historia. Tuvimos que decidir cuál sería nuestra historia. ¿Sería una historia de lucha o una historia de libertad? ¿Sería una historia de estrés por cada factura de cada mes, o sería una historia de paz financiera?
Tomamos la decisión de cambiar el final de nuestra historia. Las cosas estaban a punto de pasar de salvajes a casi fuera de control.
Vendimos (casi) todo
Desde ropa, muebles, cuadros en las paredes, zapatos, libros de texto e incluso el lujoso SUV de Andrea.
Apagamos nuestro cable y compramos esta antena HD. Cancelamos los servicios de suscripción a los que habíamos olvidado que nos suscribimos y comenzamos a ahorrar dinero en cualquier área que se nos ocurriera.
Bajó el interés
Habíamos pasado tanto tiempo ignorando la realidad de nuestra deuda que realmente no teníamos idea de cuánto estábamos pagando por nuestra deuda o cuánto habíamos estado pagando en intereses.
Una vez que nos dimos cuenta de que estábamos pagando intereses en exceso con las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles, comenzamos a buscar formas de reducir la tasa de interés. Una de las cosas clave que aprendimos rápidamente fue que la consolidación de deuda realmente no hizo mucho por nuestro dinero, excepto hacer que sea conveniente tener un solo pago con una tasa de interés promedio y una pequeña tarifa añadida.
Si saca una calculadora, es obvio que la consolidación de deuda es una CONsolidación.
Pero sabíamos que podíamos ahorrar mucho dinero con una tasa de interés más baja.
Redujimos la tasa de interés de los préstamos estudiantiles en un 3 % y redujimos el interés de nuestra tarjeta de crédito a la mitad con un préstamo personal.
Ganar más dinero (ajetreo lateral)
Como ya no usábamos nuestro tiempo libre para gastar dinero, decidimos que pasaríamos nuestro tiempo libre ganando dinero.
Comencé un servicio de limpieza de piscinas en nuestro vecindario y pude generar entre €1,000 y €1,500 adicionales cada mes.
Limpiar piscinas durante los veranos de Phoenix de 118°F no era nada divertido, pero tampoco lo era permanecer endeudado. Hice otros trabajos ocasionales y trabajé tantas horas extra en el camión de bomberos como me permitían. El mejor lugar para ir cuando estás completamente arruinado… para trabajar.
Si no te gusta limpiar piscinas en el caluroso verano (no te culpo en absoluto), ¡hay muchas maneras de ganar dinero desde casa! Aquí hay una lista de más de 70 actividades secundarias diferentes para comenzar a ganar dinero extra ahora mismo.
17 de noviembre de 2011
Hay cuatro días que siempre recordaré por el resto de mi vida. El primero es el día que vi a mi hermosa esposa caminar por el altar. Sigue siendo la cosa más hermosa que he visto.
El segundo y tercer día fueron cuando nacieron nuestros hijos. Ningún papá olvidará ese momento.
El cuarto día fue el 17 de noviembre de 2011. Este fue el día en que saldamos nuestra deuda.
Subimos a nuestro Kia ligeramente usado y condujimos hasta el Bank of America cerca de nuestra casa. Nuestro saldo restante era de €1272 y teníamos el dinero en nuestra cuenta para finalmente pagar esta última parte.
Recuerdo llegar al banco y mi corazón estaba acelerado.
Agarré mi chequera, la mano de Andrea, y entramos uno al lado del otro, tal como lo habíamos estado haciendo durante los últimos siete meses. Había una pequeña fila para ver al cajero y los dos estábamos de pie en la fila, con una gran sonrisa de oreja a oreja y riendo como un par de colegialas en el patio de recreo.
El cajero nos renunció y ya era hora.
Era nuestro turno.
Todos los sacrificios, todas las listas de eBay y Craigslist, todas las horas extra, todos esos días limpiando piscinas en el calor del verano, todos los susurros de la familia, y sin mencionar el desbordamiento de comentarios groseros de nuestros amigos, todo vendría. hasta el fin.
Este fue el momento en que Chris y Andrea se liberarían de deudas.
Abrí mi chequera, puse mi bolígrafo en el papel, arranqué el cheque y se lo entregué al cajero. Ella devolvió nuestro recibo con nuestro nuevo saldo: €0.00 PAGADO EN SU TOTALIDAD.
#boomshakalaka (no verás eso en ningún otro lugar…)
¿Cómo es la vida hoy?
Mi increíble esposa, Andrea, pudo retirarse de su carrera como presentadora de noticias de televisión y estar en casa para su familia más de lo que nunca pensó posible.
Tomó su pasión de escribir un diario y la convirtió en un negocio próspero.
Todavía trabajo para el departamento de bomberos, sin embargo, ya no trabajo tanto tiempo extra porque ya no tenemos pagos de deudas.
En cambio, estamos invirtiendo mucho e incluso hemos adoptado estrategias de ingresos pasivos.
Nada de esto hubiera sido posible si hubiéramos permanecido endeudados.
Período.
“Tanto si crees que puedes como si crees que no puedes… tienes razón”
-Henry Ford
Obviamente hay mucho más en nuestra historia, pero necesitaríamos un libro y un editor para ponerlo todo por escrito. Sin embargo, si está buscando comenzar, mi mejor consejo es este: no espere ni un segundo más. Solo comienza.
Si no sabes por dónde empezar, te animo a que des el primer paso.
Comience con un plan de flujo de caja.
Es paso a paso, fácil de seguir y algo de lo que te prometo que obtendrás mucho valor.
Y es gratis.
¿Qué es lo único que puedes hacer hoy para mover tu vida en la dirección que quieres ir?
Comienza con ese primer paso.
La vida es buena impresionante mis amigos,
-Chris melocotón
